美国人寿保险入门知识:寿险的作用和分类丨乐保险

作者:欧宝体育官网发布时间:2022-03-05 01:06

本文摘要:这是 乐保险 的第 1 篇推送美国人寿保险公司的产物种类繁多,设计与组合灵活,可满足小我私家与家庭在财政计划上的多种需求。从保障的规模来讲,有人寿保险、年金,和恒久照顾护士。 这一讲我们主要剖析人寿保险的作用和分类。人寿保险在我们生活中起到怎样的作用?第一,所有的人寿保险最主要的功效是提供身后利益,即在意外发生子女替被保险人继续为家庭提供收入。保险理赔金可用于还房贷和其它债务,提供家人的生活用度和孩子未来的大学教育基金等等。 受益人的理赔金收入是免税的。

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这是 乐保险 的第 1 篇推送美国人寿保险公司的产物种类繁多,设计与组合灵活,可满足小我私家与家庭在财政计划上的多种需求。从保障的规模来讲,有人寿保险、年金,和恒久照顾护士。

这一讲我们主要剖析人寿保险的作用和分类。人寿保险在我们生活中起到怎样的作用?第一,所有的人寿保险最主要的功效是提供身后利益,即在意外发生子女替被保险人继续为家庭提供收入。保险理赔金可用于还房贷和其它债务,提供家人的生活用度和孩子未来的大学教育基金等等。

受益人的理赔金收入是免税的。第二,美国人寿保险账户中的现金值可以为自己提供生时福利。好比,取泛起金价值作为免收入税的退休基金,支付被保险人慢性病的照顾护士用度,身患大病或绝症后可提前支取身故理赔金而用于治疗,增补收入,或与家人团聚等。第三,美国人寿保险是财富传承和遗产计划首选的金融产物。

借助美国人寿保险的强大杠杆作用,可做到资产代代相传,再配以生时信托或家族信托,可有效对冲美国州内和联邦宽免额以外的遗产税。对于在美有不动产的非永久住民尤其重要,因为外国人凌驾6万美元的在美不动产,就需支付40%的遗产税。

第四,美国人寿保险是离岸资产设置、疏散风险的理想选择。现在美国仍未加入CRS(金融账户涉税信息自动交流尺度),因此在美购置的人寿保险也不会纳入CRS的信息交流系统。

美国的FATCA (”肥咖”美国外洋帐户税收遵从法)要求全球金融机构向美国通报美国住民在境外的金融资料,但不会把美国金融机构的客户信息向其他国家通报。因此美国寿险理赔金不受CRS约束,起到了一定的掩护家族资产的作用。第五,美国人寿保险中的现金值免受债主追责,享受司法宽免。

纵然在婚姻有变更时,由于保险归保单持有人(多数情况是投保人自己)所支配,保单中的现金值也不会被支解。美国的人寿保险有哪些分类?从保障的是非上来讲,人寿保险主要分为定期寿险 (Term Life Insurance)和永久寿险(Permanent Life Insurance)两大类。

定期寿险又叫做消费型寿险,指的是没有现金价值,只提供身后利益的暂时性保障,从5年到40年期不等。永久寿险中又分为终身/储蓄型寿险 (Whole Life)和万能/投资型寿险 (Universal Life)两种。

终身寿险 (Whole Life)美国的终身寿险 (Whole Life) 大多存在于相助型保险公司(Mutual Insurance Company)中,保额和账户中的现金值随着公司的分红而以复利的形式逐年增长。每年的分红取决于公司的整体业绩和当年的利率水平。可分为缴付终生型(好比交到100岁或120岁)和自界说型(好比10年交满或20年交满)。

万能寿险(Universal Life)美国的万能寿险(Universal Life)分3类。普通万能险 (Universal Life),也分为缴付终生型(好比交到90岁,100岁或120岁)和自界说型(好比10年交满或20年交满),这两种都没有显著的现金值。指数型万能险 (Index Universal Life),是当下最盛行的,偏重投资,并有损失保底的险种。

同时,有的IUL产物偏重大病保障,有的偏重现金值增长。纵然同一款产物,也可做到或者满足客户最大化投资回报的需求,或者最大化保障的需求。浮动型万能险 (Variable Universal Life), 现金值直接通过基金投入股市。和IUL相比,投资损失无保底,投资收益无封顶。

类似于消费型保险与基金投资的叠加。总之,所有的人寿保险和理产业品投资都需要思量风险与收益的平衡。那么,哪一款适合您和家人呢?这完全由您的投资目的和资产设置情况决议。现在多家美国保险公司已向切合条件的外国人开放。

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